广西12地市已上线惠民保,熠保科技助力“广西模式”复制落地新闻

浏览:460 / 发布:2023-02-16
2020年,开创了带病“可保可赔”的医疗保险新模式——惠民保,在东部地区迅速铺开,并向中西部地区持续挺进,迎来全面爆发。 同年2……

2020年,开创了带病“可保可赔”的医疗保险新模式——惠民保,在东部地区迅速铺开,并向中西部地区持续挺进,迎来全面爆发。

同年2月,中共中央、国务院印发了《关于深化医疗保障制度改革的意见》,要求到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系。

凭借低门槛、广覆盖、极高性价比等优势,惠民保已成为多层次医疗保障中的重要一环。截至2021年底,全国推出200余款惠民保产品,参保总人次达1.4亿,保费总收入已突破140亿元。

与东部经济发达、商保发展良好不同,中西部群众对医疗保障的“补充”需求更为迫切,尤其性价比、可持续、强保障等要求突出,惠民保扎根落地有了良好的发展土壤。

在广袤的中西部地区,广西异军突起,在政府多部门的指导之下,迅速引入具备数字洞察能力、大人群运营能力的第三方服务平台,探索出一条政府指导、多方组团、科技全面赋能的特色之路。

截至2022年11月15日,广西14个地级市中,已有12个地市上线了“惠民保”项目,合计投保288.88万人。其中,南宁、防城港、来宾等地的参保率高于中西部平均水平,排名前四项目不仅由政府部门指导、多家公司共保,更引入了国内领先的“惠民保险”综合服务平台——熠保科技,全流程科技赋能,为中西部惠民保发展提供了“广西模式”的新思路。

政府指导、多方组团,构建惠民保发展新生态

保险产品,“大数法则”是其可持续发展的基础,这对于“普惠”性质的惠民保更是如此。在一些省市,多个惠民保项目相互竞争,进而影响整体“大盘子”的现象并不少见。

既要保证产品足够惠民、参保人数足够多、“盘子”足够大,又要保证承保单位保本微利可持续发展,这就需要各地政府部门发挥出强有力的指导、统筹和推进作用。

早在2018年,人民银行等13个部委联合印发《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》,要求“研究设立保险创新综合试验区”。2019年,《关于印发创建保险创新综合试验区实施方案的通知》发布,提出加强保险与地方产业深度融合,不断提高保险服务实体经济的能力和水平;发挥银保联动效应,推动银行业保险业集聚发展。

广西银保监局坚持多方合作、统筹推进,聚焦完善多层次医疗保障体系建设,在广西推广“保费低廉、衔接医保、突破目录、补偿大病”的城市定制普惠型商业医疗保险即“惠民保”项目。联合自治区地方金融监管局、各地市医保局确定统一的承保规则和指导性承保条款,在中西部地区率先实现省级统一部署推进“惠民保”。

南宁、钦州、防城港等各地市医保局,深谙群众的补充保障需求,在惠民保的产品设计阶段及早、充分参与,执行落地过程中提出规范发展的建议,并在产品上线后发挥监督管理的重要作用。

在政府部门的有效指导、统筹推进之下,广西多地的惠民保吸引了保险行业多个龙头公司参与,形成“大组团”的共保模式,全国领先。比如,南宁市“惠邕保”由10家商业承保机构组成共保体;钦州市“钦惠保”由中国人民财险主承保,中国人寿、太平洋财险等15家保险公司联合承保。

特别是首府南宁,率先探索落地惠民保“广西模式”,中国人民财险广西分公司、中国人寿广西分公司作为“惠邕保”的双主承,发挥头部公司的优势,带动了其他财险、寿险单位共同参与,起到了良好的示范引领作用。2022年4月20日“惠邕保”上线,截至5月底,全市累计参保人数达到1076748人,参保覆盖率高达15%,达成保费8506.31万元。

除了协调共保体,广西各地政府部门也积极调动各个专业通道,一同推广惠民保。比如,在钦州、河池、来宾等城市,当地银保监协同多个银行,借助专业的金融人员,下沉乡镇等基层,做好惠民保的专业普及,让群众充分了解惠民保的作用和价值,促进惠民保的推广。

政府指导、多方共保,加上第三方服务平台的赋能,形成了惠民保快速发展、平稳落地的良好生态,既有效保证了惠民、利民的性质,又能保障保本微利,“两手一起抓”,实现风险共担、发展共享。

科技全面赋能,探索惠民保可持续之路

惠民保具有明确的“普惠”性质,如何长期可持续发展成为不少项目的一大难题。广西给出的答卷是——科技全面赋能。既要提高参保率,也要尽早开展并深化健康管理服务,保障平稳运营。

目前,广西多地的惠民保项目均有第三方服务平台全流程参与,从模式设计、落地铺开、后续运营三个阶段都实现高度数字化。特别在推广过程中,熠保科技为代表的第三方服务平台可以快速分析市场数据,并反馈共保体,及时调整项目策略。

一方面,第三方平台拥有数据洞察、分析能力和大人群运营技术,可以协同开展模式设计和营销推广。特别是基于数字保险的营销推广,熠保科技充分发挥“大人群经营能力”,围绕用户从看到、了解到到购买、使用、续保全流程的营销方案,覆盖了包括头条系、快手系、腾讯系、百度系、阿里系等数百个渠道,且形成了相对成熟完善的营销机制;在实质服务阶段,发挥精细化管理运营能力,线上线下一站式提供理赔、售后管理等服务。

另一方面,第三方平台与保险公司、创新药企和创新医疗服务商等产业上下游协同合作,根据不同城市参保特点,精准提供筛查服务、互联网医疗、康复护理、消费医疗等医疗健康服务。从根本上提高参保人的健康水平,打好可持续化发展的基础。

得益于平台的上下游连接能力,未来惠民保项目除了互联网医疗、健康管理,还有望开展糖尿病、骨质疏松、乳腺癌等病种的筛查服务。

据了解,作为国内领先的“惠民保险”综合服务平台,熠保科技先后参与了全国50多个城市的“惠民保”产品设计、运营与技术服务,参保用户超过2500万。而广西,是熠保科技探索惠民保复制落地经验的关键区域,其服务已覆盖南宁、柳州、钦州、防城港、河池、来宾、北海7个城市,市场占有率超过50%,广西参保率排名前四的惠民保项目均全部参与。

惠民保,是衔接起基本医疗保险与商业保险之间空缺的重要一环。行业人士预测,在未来5-8年内,惠民保将惠及5亿城市人口,年度保费超过2000亿,覆盖3000-6000亿医疗保障,市场空间巨大。在去年的全国“两会”上,全国政协委员孙洁曾提出,要加大“惠民保”政策支持力度,推动中西部地区业务发展。

“广西模式”在全国惠民保中异军突起,背后是政府部门的有力指导和统筹,是多个共保体的积极参与,更是科技在全面、深度赋能,逐步走出了一条西部特色的惠民保可持续化发展之路。

未来,“广西模式”有望在更深层面、更多人群、更广地区复制落地,探索出更多惠民保可持续化发展的有益经验,减轻群众个人医疗费用负担,助力健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。

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