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应花分期: 紧握核心风险点 拥抱互联网的简便性

2017年互联网大会如期在乌镇召开,会上,云计算、大数据、物联网、人工智能、网络安全等领域的发展成为行业关注重点。其中,大数据经过多年发展,从理论模型到实际落地的发展进

2017年互联网大会如期在乌镇召开,会上,云计算、大数据、物联网、人工智能、网络安全等领域的发展成为行业关注重点。其中,大数据经过多年发展,从理论模型到实际落地的发展进程。

应花分期作为第三方信息科技服务平台,追求的是用户体验和控制风险之间的平衡。不单是租房分期市场,整个消费分期都在迈入高速扩张期,所以应花分期乃至整个行业都需要在严格把控风险的同时,最大程度考虑用户服务和产品体验,才能不被市场所淘汰。

“用大数据风控系统 做稳C端风控”

应花分期风控体系脱胎于前隆科技,并根据应花分期的业务特色进行了模型重塑。

经过了四年时间的发展与完善,前隆科技建立了基于大数据及云计算的风险管理体系,并结合多种行为数据、互联网信息、风险数据库等渠道合规的数据样本,以上千个维度对用户进行评估。

应花分期作为第三方信息科技服务平台,能够对接金融机构等适格资金方,再由适格的资金方将资金直接给到商户,消费者最终得到的是商户提供的产品或者服务。从反欺诈角度出发,用户想要把产品、服务变现,存在一定的成本。这也是应花分期风险可控的原因之一。

“善用多维度数据 建立企业风控模型”

进军消费分期市场,首先是业务模式的转变,从以往B2C业务,转变为B2B2C。使得风控系统在评估C端消费者之外,同样需要对接入的B端商户进行资格评估。

应花分期新增一块专门管理企业风险的模块,通过大数据的手段来实施B端企业贷前、贷中、贷后完整风险管理体系,包括制定企业准入标准及审核策略,建立企业评级体系,差异化授信等。

相较已经相对完善的个人征信体系,市场对于中小型企业的评估指标相对缺失。

对此,应花分期风控部门建立的B端信用评估体系中包括以下几个要点。首先是评估企业规模,例如业务量、员工人数、是否有其他分支机构等等,这些都是评判一家企业最直接的数据来源。

另外,企业的财务情况,股权结构、法律关联关系、股权变动信息等,也是应花分期B端风控需要去关注的评判维度。

“紧握核心风险点 拥抱互联网的简便性”

应花分期作为互联网信息科技公司,尤其是全线上产品,用户体验追求的是快、简,理论上似乎与风控背道而驰。

从风险角度来讲,并不是提供的资料越多就越好,而是需要找到每个场景的核心风险点。基于这样的核心风险分析,最后确定到底要填什么资料,并且兼顾更好的用户体验。

对不同场景风险分析会有不同的结论,不同场景需要填写的资料也都不一样。以租房场景为例,整个核心风险点还是在B端商户。所以基于这样一个核心风险点分析,应花分期就可以在可控的范围内尽可能简化C端消费者的申请资料,保证使用应花产品的良好体验。

(注:此文属于科教网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

来源:科极网
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